作为东南亚发展最蓬勃国家，新加坡在电子资产行业也走到最前，对数字货币这一金融创新形式的态度备受瞩目。《支付服务法案》（Payment Services Act）通过新加坡国会审议于2019年1月14号被正式立法。这项法案将直接影响众多在新加坡市场中的数字货币交易所、钱包及 OTC 平台，并将从风控和合规两个方向对相关业务进行全面监管。

在新加坡经管局新通过的《支付服务法案》下，两条监管框架并行，他们分别是：“指定制度”和“牌照制度”。而“牌照制度”则是为了更好顺应市场灵活性而设置的监管框架，其中共设有三类牌照：“货币兑换”牌照；“标准支付机构”牌照；和“大型支付机构”牌照。

牌照制度监管范围包括以下七种业务：

1.开户服务

2.国内汇款服务

3.国际汇款服务

4.商业采购服务

5.电子支付服务

6.支付型通证服务

7.货币兑换服务

第一类“货币兑换”牌照：

仅限于货币兑换服务，监管方向与现有的 MCRBA 法案类似；因业务本身的商业规模较小，涉及的风险也较低，因此该牌照的监管范围也较小。

第二类“标准支付机构”牌照：

监管上述7 种服务任意组合而成的商业，但对支付或转账额度上限有要求，即一年中平均每月涉及的金额不超过300 万新币，或，一年中平均每日涉及的电子支付流水不超过500 万新币。由于额度较小，这一牌照的申请要求也较低，为创新型金融企业提供类似“永久沙盒”的宽松环境。

第三类“大型支付机构”牌照：

监管超过“标准支付机构”牌照所设额度的所有业务，相当于是“标准支付机构”牌照的升级版。

如果公司业务量达到以下两种情况，就需要申请“大型支付机构”牌照:

1.被许可人提供开户服务、国内汇款服务、国际汇款服务、商业采购服务、支付型通证服务中的一种或几种，某项业务月总交易量超过300 万新币或某两项业务及以上月总交易量超过600 万新币；

2.被许可人提供电子支付服务，日均电子支付流水超过 500 万新币。

因涉及的金额更大，风险更高，牌照审批要求也更严格，监管范围也更广。

总结来看，新加坡的数字货币交易所在涉及到支付型代币交易时 (支付型代币，如：比特币)，均需要申请第三种 “大型支付机构”牌照。

合规计划程序:

交易所必须制定合规计划以及由合规官进行监察。合规官有责任监督反洗钱和反恐融资的各个方面，包括但不限于:

1.收集客户的身份信息;

2.建立和更新内部政策和程序，以完成，审查，提交和保留适用法律法规要求的所有报告和记录;

3.监控交易并调查与正常活动的任何重大偏差;

4.实施记录管理系统，以便适当存储和检索文档，文件，表单和日志;

5.定期更新风险评估;

6.根据适用法律法规的要求为执法部门提供信息;

7.合规官有权与执法部门进行互动，执法部门参与防止洗钱，资助恐怖主义和其他非法活动

了解你的客户程序：

作为一项支付业务，您必须为某些活动和交易核实客户的身份。了解你的客户的一部分包括以下方法来识别客户，以及进行某些额外的活动，如下所示:

1.通过获取某些信息来识别客户，包括非自然人客户或与该客户相关联的其他人；

2.验证获得的识别信息；

3.如果客户不是自然人，请识别并验证客户的代理自然人的身份；

4.确定是否存在任何实益拥有人，并采用向实益拥有人的识别和验证程序；

5.对要建立业务关系的地方获取有关预期业务关系的性质和目的的信息；

6.建立业务关系后，对业务关系进行持续监控；

7.建立业务关系后，定期检查客户信息的充分性

合规要求:

1.至少1名自然人股东，其它可为法人股东持股；

2.至少2名本地董事（为新加坡公民、持有永久居民或雇佣通行证），各一名执行和非执行董事；

3.必须委任1名公司秘书；

4.公司永久经营实体办公室及员工；

5.合規部門與人員；

6.审核要求；

7.MAS的检查/调查；

8.技术风险管理；

最低资本要求：

标准支付机构牌照：10 万新币

大型支付机构牌照：25 万新币

向 MAS 缴纳保证金：

月平均交易量小于 600 万新币：缴纳保证金 10 万新币

其他情况：缴纳担保金 20 万新币

所需文件:

1.个人股东和董事(可以一人)的护照公证件；

2.个人股东和董事的三个月内的账单/地址证明公证件；

3.控股公司的章程，商业登记，证书；

4.控股公司最终受益人和董事的护照公证件，三个月内的账单/地址证明；

5.公司注册证书；

6.公司或集团在过去三年的财务报表；

7.组织架构图；

8.商业计划书；

9.股权架构图；

10.相关合规文件；

11.学历证明及履历。