美国MTL牌照属于数字货币监管牌照，全称是Money Teansmitter Licensing，如果要在美国从事法币业，除了申请美国msb牌照以外，还要申请美国各州的MTL牌照，这12个州包括Georgia，Illinois，Iowa，Kansas，Kentucky，Mississippi，North Dakota，Ohio，Rhode Island，Vermont，Washington，以及Wyoming，Coinhills。MTL经营许可包括数字货币交易、币币交易和法币交易。美国加州MTL牌照的办理条件。，

美国MTL全称：Money Teansmitter Licensing。如果要在美国从事法币业，除了申请美国msb牌照以外，还需要再申请各州MTL牌照。MTL经营许可：数字货币交易，币币交易，法币交易。MTL是做到各州合规，并且可以完全从事法币交易、数字货币业务，不具备在美国多年金融资质的话，必须先申请MSB做备案，再申请各州牌照。

一、美国MTL牌照所需材料列表
  1.申请人必须提供以下资料
  申请人、执行人员、提议的责任人员、董事会董事、AML合规人员或其他与以下事项相关的控制人员无犯罪记录证明；
  申请人必须提供有关在过去五年内对申请人持有的与提供金融服务有关的营业执照而在美国采取的任何不利行动的信息；
  如果申请人允许其控制的业务恶化到破产状态，申请人必须提供信息；
  申请人必须提供申请人和责任个人的信用记录，包括破产或破产接管程序；
  申请人必须提供以下雇佣历史拟负责人10年；
  公司、有限责任公司、合伙企业或其他实体申请人的执行人员、董事会董事或控制人达10年。       

  2.申请人必须在美国注册
  提议的责任人员必须是美国公民或已获得合法移民身份才能在美国工作，并成为申请人的W2雇员；
  申请人必须在过去12个月内全公司资金传输和支付工具美元总额每100万美元拥有1万美元（$最低10000；$最高300万）；
  如果为虚拟货币存储托管钱包，则需要$100,000；
  申请人必须提供经审计的财务资料；
  申请人必须建立一个商业银行账户，以进行转账；
  在某些情况下，DFI将颁发货币传输许可证。

  二、美国MTL牌照申请流程

  1、前期准备：包括10份资料，如果公司是多重架构，需要全部调查，包括母公司背景； 
  2、保证金及账户存款：各州不同，保证金加州50万美金，纽约100万美金，华盛顿州2万美金 ( 如果在线下有业务必须申请对应州的牌照，线上不需要），保证金要求各州不同（最低2万美金）；
  3、设立公司、开设账户服务；
  4、金融局注册申请牌照服务；
  5、在美各州申请照服务，时间大约3-5个月（不包括材料准备）。 

美国的所有货币服务业务都必须申请美国 MSB 许可证。根据金融犯罪执法网络，销售以下产品或服务的企业将被视为货币服务企业：

汇票或旅行支票

· 这包括汇票或旅行支票的发行者、销售者和赎回者。

· 只要公司在任何一天向任何人发行或出售超过 1,000 美元的旅行支票或汇票，就会被视为货币服务业务。

汇款

· 一般而言，将货币、资金或其他货币工具从一个人转移到另一个人或地点的公司被视为进行货币转移业务。

支票兑现

· 个人或公司在一天内代表他人接受支票或货币工具以换取价值至少 1,000 美元的货币或其他货币工具，被视为支票出纳员。

· 但是，这不包括出售预付费访问以换取支票或货币工具的公司；接受货币工具作为商品或服务付款的公司；以及持有客户支票作为抵押品的公司。

货币兑换

· 具体而言，个人或公司代表他人接受超过 1,000 美元的其他国家货币或其他货币工具的个人或公司被视为外汇交易商。

预付费访问

· 这包括预付费访问的提供者和销售者。

· 一般来说，预付费访问的提供者是指从客户那里接收资金的任何人。客户随后可以通过电子设备或方式取回这些资金。

美国 MSB 牌照 执照的要求

反洗钱 (AML) 计划（非强制性）

· 所有货币服务企业都必须制定、实施和维护有效的反洗钱计划，以防止和阻止洗钱和资助恐怖主义活动。

· 反洗钱计划的规模将取决于货币服务业务的性质和规模。

· 反洗钱计划必须包括必要的政策和内部控制，以确保以下领域的合规性：

· 验证客户身份

· 提交报告

· 创建和维护记录

· 回应执法请求

· 货币服务业务机构还必须指定一名合规官，以确保该机构遵守反洗钱计划。合规官将负责以下工作：

· 确保货币服务业务正确归档、创建和保留报告。

· 确保合规计划在必要时定期更新。

· 确保对相关人员进行有关反洗钱合规计划的适当培训和教育。这包括培训以检测可能的可疑交易。

· 提供独立审查以监控和维护合规计划。

维护代理人名单

· 所有货币服务企业都必须准备和维护其代理人名单。

· 虽然没有要求在注册期间提交代理人名单，但代理人名单必须在美国境内维护。

· 该列表将包括每个代理的个人信息。

· FinCEN 和美国国税局 (IRS) 都有权随时要求货币服务企业提交其代理人名单。

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