6.授权的电子货币许可证申请

作为您的电子货币许可证申请的一部分，您将需要提交大量文件。，政策和程序，包括商业计划书，您的保护措施（如何使客户的资金分开存放），治理安排和风险管理，管理和处理安全事件和客户投诉的程序，安全性政策和您针对金融犯罪（包括反洗钱）的措施。这些政策和程序文件必须针对您的公司，并充分解决监管机构规定的关键方面。提交模板化文档将不被接受，这将导致延迟，并有可能导致您的申请被拒绝。因此，重要的是要准备经过深思熟虑并能充分满足监管机构要求和期望的政策和程序。

电子货币许可证申请的重要部分是确保您符合监管机构的基本条件。将基本条件视为必须具备的基本要求。例如，您的员工必须位于德国。您将需要通过您的应用程序证明您拥有适当的资源来开展业务。这包括拥有足够的财务，管理，人员和系统来管理您的业务。您的团队应具备适当的能力并胜任其职责。

作为电子货币机构许可证申请的一部分，您将需要提供IT系统的详细信息，包括核心系统和任何支持系统。监管机构希望在签发您的电子货币机构许可证之前，您已经拥有了这些证书。

7.申请成为德国的授权电子货币机构

作为您的授权电子货币机构许可证申请的一部分，您将需要在申请中提供以下信息：

a.公司识别详细信息  

b.操作程序  

c.商业计划书和财务预测  

d.您企业的组织结构的描述  

e.您的初始资金的证据  

f.您保护用户资金的措施  

g.您的合规与治理安排以及内部控制  

h.您用于监视，处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序  

i.您的归档，监视，跟踪和限制对敏感支付数据的访问的过程  

j.您的业务连续性指标  

k.适用于收集有关业绩，交易和欺诈的统计数据的原则和定义  

l.安全政策  

m.您的内部控制机制，以履行与洗钱和恐怖分子融资有关的义务（反洗钱/反恐融资义务）  

n.您的合格持股（股东）的详细信息  

o.任何外包安排的细节

8.如何准备强大的德国EMI电子货币许可申请

您需要证明自己有头脑和管理能力，以及在德国的运营设置和业务存在。这意味着建立物理基础，包括物理办公室。

此外，您必须拥有足够的资源。这包括财务资源，即拥有足够的资金来管理和运营企业。您将需要证明自己有合适的，经验丰富的管理人员和员工来管理业务。

必须详细描述业务活动并证明可行的业务计划。管理团队和股东必须专业，守信和合格。公司还必须证明他们有足够的IT系统和内部控制，以确保付款安全并充分有效地管理欺诈。

根据《支付服务监管法》，公司的自有资金必须得到证明，并保持持续可用（持续资金）。客户资金必须在单独的客户帐户中得到保护，或者必须在保险公司中进行保险。

电子货币或支付服务公司的代理商和分销商还必须遵守德国《反洗钱法》（Geldwäschegesetz–GwG）中规定的与洗钱有关的法律。特别是，他们必须确保确定其缔约方和受益所有人。

您必须提供政策和程序性文件，清楚地表明您了解自己的业务风险。公司应准备一个风险框架，并解决如何减轻其风险，包括运营，安全和洗钱风险。

9.护照

如果你是欧洲经济区域内一国境内授权为受监管的金融服务公司，可以提供您的监管服务，支付服务提供商或电子货币提供跨内的其余国家欧洲经济区，而无需额外的许可证在那些国家。

EEA国家为奥地利，比利时，保加利亚，克罗地亚，塞浦路斯（共和国），捷克共和国，丹麦，爱沙尼亚，芬兰，法国，德国，希腊，匈牙利，冰岛，爱尔兰，意大利，拉脱维亚，列支敦士登，立陶宛，卢森堡，马耳他，荷兰，挪威，波兰，葡萄牙，罗马尼亚，斯洛伐克，斯洛文尼亚，西班牙和瑞典。

因此，如果您在德国受监管，则可以在上述国家/地区内提供受监管的服务，而无需在这些国家/地区获得额外的许可。为此，您需要申请“护照”。

使用护照，您可以在EEA状态下建立分支机构和/或提供跨境服务或建议。

护照仅适用于授权公司，即授权付款机构和电子货币机构。

护照不适用于本地或小型公司，例如小型电子货币机构或小型支付机构。

10.获得许可证需要多长时间？

BaFin必须在收到完整的申请后三个月内做出决定。实际上，获得许可证大约需要4-5个月。

在德国获得数字货币牌照（上）